תכנון פיננסי הוא תהליך של ניהול הכספים שלכם באופן מושכל,
כדי להשיג את המטרות הכלכליות שלכם.
והוא כולל:

• חיבור לחלומות, מטרות ויעדים שלכם לחיים
• קביעת יעדים פיננסיים לטווח הקצר והארוך
• יצירת תקציב שנתי מותאם ליעדים שלכם
• חיסכון והשקעה חכמה
• ניהול חובות יעיל
• תכנון לגיל הפרישה 
• ביטוח הנכסים הכלכליים שלכם
• הצמחת ההון המשפחתי לאורך החיים

למי תכנון פיננסי מתאים?

תכנון פיננסי מתאים לכל אחד! בין אם אתם צעירים בתחילת הקריירה, משפחה צעירה, או לקראת פרישה – תכנון פיננסי יכול לעזור לכם להשיג את היעדים שלכם.

למה זה חשוב לעבור תהליך של תכנון פיננסי?

– מאפשר לכם לקבל החלטות מושכלות לגבי הכסף שלכם

– עוזר להתמודד עם הוצאות לא צפויות

– מסייע להגדיל את החיסכון ולהשקיע לטווח ארוך

– מפחית לחץ כלכלי ומגביר ביטחון פיננסי

ההבדל בין תכנון פיננסי לכלכלת משפחה:

הרבה מבלבלים בין השניים, אך הם שונים מאוד.
כלכלת משפחה מתמקדת בניהול ההוצאות השוטפות של משק הבית.
בעוד שתכנון פיננסי הוא תהליך רחב יותר של תכנון חיים וניהול פיננסי להגשמת החלומות, המטרות והיעדים שלכם, והוא כולל גם תכנון חיסכון והשקעות לטווח הקצר והארוך, מינוף הנכסים הקיימים, הגדלת ההון המשפחתי, תכנון פרישה, ביטוח הנכסים שלכם, ועוד.

דוגמה קצרה שממחישה את החוויה של תהליך תכנון פיננסי:

"משפחת כהן והמפה הפיננסית"

דני וגל כהן הרגישו כמו נוסעים ללא מפה. הם עבדו קשה, אבל תמיד הרגישו שהם מפספסים את היעד. החלומות שלהם – בית משלהם, חינוך טוב לילדים, ופרישה נוחה – נראו רחוקים מתמיד.

יום אחד, החליטו לפנות למתכנן פיננסי. שיסייע להם לשנות את המצב, ויחד הם יצרו –

"מפת דרכים" כלכלית:

1. תחילה הם מיפו את המצב הקיים שלהם. מה יצרו עד כה במהלך החיים, מה הם מייצרים כיום ומה הצרכים והרצונות שלהם להמשך הדרך.
2. הם חלמו ושיתפו אחד את השניה בחלומות שלהם להמשך החיים, ביעדים והמטרות שהיו רוצים להגשים. 
3. הם סימנו את ה"יעדים" הנבחרים שלהם על המפה.
4. זיהו את ה"מכשולים" בדרך – כמו חובות והוצאות מיותרות, מכשירי השקעה לא נכונים, הרגלים מעכבים.
5. גילו "קיצורי דרך" – כלים יעילים להתנהלות ביומיום, אפשרויות חיסכון והשקעה שלא הכירו, או לא הבינו עד הסוף איך הם עובדים ואת החשיבות שלהם.
6. תכננו "תחנות ביניים" – יעדים קצרי טווח בדרך ליעדים הגדולים.
7. ויצרו תרחישים שונים שיתמכו במסע החיים שהם רוצים מעתה לעשורים הבאים.

עם המפה החדשה, דני וגל הרגישו שיש להם כיוון ברור. הם ידעו איפה הם נמצאים, לאן הם הולכים, ואיך להגיע לשם. 

כעבור שנה, הם כבר חסכו לקרן חירום, התחילו להשקיע לטווח ארוך, והיו בדרך לכיסוי החובות. והחלומות שלהם כבר לא נראו כל כך רחוקים.

הם הבינו שתכנון פיננסי הוא כמו GPS כלכלי – הוא לא רק מראה לך את הדרך, אלא גם מתאים את עצמו כשיש שינויים לאורכה.